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加拿大提高商业银行存款准备金33%!

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发表于 2019-6-10 02:12:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
Nanaimo专业地产经纪—黄萍
其实存款准备金是中文的一种表达方式,写成英文是Domestic stability buffers (DSBs) ,从技术角度讲不能简单和存款准备金完全相提并论,但它们要实现的目的是一致的,那就是让银行保留更多的基本金,应对有可能发生的债务危机。

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按照银行业的理论,存款准备金上调的效果和加息是一摸一样的。

比如中国央行宣布加息0.25%和中国央行宣布增加存款准备金0.25%,对市场中可流通人民币的供应量影响一摸一样,所以市场反馈也一摸一样,但存款准备金毕竟是对商业银行作出的调控,社会影响相比加息要小的多。

与中国央行不同,加拿大央行并不负责DSBs的管理,这个权限由加拿大金融机构监管办公室负责(OSFI),也就是说OSFI出台的政策在某种程度上是独立于央行的。

所以当6月初加拿大央行暗示到2019年10月之前都不再加息的时候,房地产市场首先是一片欢腾,因为去掉了一个制约房地产市场资金流量的桎梏。

但很显然,加拿大金融机构监管办公室并没有加拿大央行那么乐观。

他们要求加拿大所有商业银行将“存款准备金”提高30%,并明确表示这是为了在金融危机爆发时,银行可以有更强的防御能力。

这意味着加拿大金融机构监管办公室认为未来一段时间内,加拿大爆发金融风险的概率很大。

加拿大金融机构监管办公室向公众简单解释了DSBs的运作机制,这相当于有人跳楼时在地面铺设的一层护垫,当金融危机爆发时,监管机构可以凭借DSBs机制下储存的现金救助出现问题的金融机构,从而避免大规模的破产和挤兑,帮助商业银行在极端情况下度过危机。

在加拿大通常又被称作“雨天资金”。

截至2019年4月,加拿大商业银行每管理100亿加元资产就必须向DSBs提供1.75亿加元作为“雨天资金”,到2019年10月的时候,这个比例将上升到每管理100亿加元资产就要向DSBs提供2亿加元作为“雨天资金”。而在过去的12个月,这个比例总计上升了33.33%。

加拿大金融监管办公室表示,加拿大商业银行过去并没有类似的存款准备金制度,但2008年金融危机所有人亲眼看到大到不能倒的金融机构也可以一夜之间面临灭顶之灾。所以才出现了DSBs机制。

现在的情况是加拿大六大商业银行大到不能倒闭,如果没有DSBs,金融危机出现时银行只能寻求纳税人的帮助,全体加拿大纳税人要为银行的错误买单,但有了DSBs,银行就可以凭借这笔资金展开自救度过难关。

加拿大金融监管办公室表示,在12个月内提高DSBs33.33%,这确实代表了强烈的紧迫感,加拿大的债务风险并不是纸上谈兵。

但正如中国央行提高存款准备金就意味着银行可以放贷的资金减少,加拿大提高DSBs比例也意味着加拿大商业银行可以放贷的资金变少,尽管商业银行可以从贷款结构上倾斜房地产,但总的来说依然是对房地产市场的严重利空。因为银行没有那么多钱需要出借,贷款的审批尺度自然会相对收紧。

所以说躲得过初一躲不过十五,加拿大央行终于不加息了,但加拿大金融监管把办公室却悄悄把加息这一课给补上!加拿大房地产市场的资金危机仍在继续。

这是个不利因素,但市场是否能消化这个不利因素,只有市场才知道。






摘自人在温哥华
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