加拿大延缴房贷计划将到期 专家教你多种还款方法

政府积极推动的延迟缴付房贷计划，旨在帮助家庭在暂时失业期间维持经济状况。原本希望在延期届满之时，劳动力市场已经大大恢复；然而，随着秋季来临，6个月房贷延迟付款计划即将结束，如果延期结束时，仍负担不起房贷，会发生什么情况呢？


根据加拿大银行家协会的数据，截至6月底，已有76万人暂停缴付房贷，其中很大一部分的宽限期将在2020年的最后几个月结束。

专家称，若届时仍无力负担房贷，会有两种情况：一是确定自己短期内无法还款，二是无法确定到底何时有能力还款。

一、短期内无法还款

专家表示，如果是可以开始缴付房贷和恢复工作之间的空档比较短，那就有比较多选择。多伦多金融规划师和畅销书作者西蒙斯（Shannon Lee Simmons）表示，如果市民有信贷额度（line of credit），可以从中借钱来还一个月抵押贷款的缺口。但如果市民不确定后面是否能够逐月还抵押贷款，那可能是雪上加霜。

加拿大按揭公司总裁莱尔德（James Laird）表示，另一种选择是打电话给贷款机构，询问他们是否可以延长还款期限。因为现有的贷方有继续合作的动机，他们需要以某种方式取回资金，而最简单的方法是从现有借款方拿到钱。贷方也可能同意延长还款摊分期限，这样每月供款额就会小一些，不过在贷款期内支付的利息也会增加。

西蒙斯说，如果市民现金流明显较低，那么延长一段时间的摊分期限可以使收支平衡，直到市民知道长期的收入情况为止。虽然这意味着要支付更多利息，但更长期的摊分还款期可以避免支付更大的房贷且可保住房子。

莱尔德警告说，利用低利率对抵押贷款进行再融资是不可取的，其他贷方不愿意接受不良贷款。目前打破固定利率抵押贷款的处罚往往非常严厉。

二、不确定何时可支付房贷

如果市民觉得自己不能很快重新开始支付房贷，那贷方就不太可能进一步延期或改为更长的摊分贷款期。

在这种情况下，他建议市民要开始研究卖房或者提交消费者建议书（consumer proposal）。有了消费者建议书，借款人就可以减少非抵押债务并保留自己的房屋，只要他们能付抵押贷款。西蒙斯表示，收集信息不代表必须卖房或提交消费者建议书，这只是帮助人们了解所有的选择。

莱尔德说，无论如何，在实际不付房贷前须与贷方沟通，不要等到贷方采取法律行动，自己卖房好过让银行卖房。

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摘自人在温哥华