新贷款政策下 年轻人买房难 父母、祖父母申请新贷款支持

对于年轻人来说，想要在温哥华买房从未如此的困难。央行不断提升利率，加上今年开始新贷款压力测试的推行，让千禧一代（millennials）的买房梦更加遥不可及。在这样的情况下，年轻人的父母或祖父母开始发挥作用，他们通过申请新的贷款帮助年轻人买房或还贷。

加拿大信贷机构（TransUnion）近日发布的数据显示，近几个月新贷款的发放数量有所下降，和去年同期相比，今年1月到3月的新贷款数量下跌3.4%，2017年9月-12月的新贷款数量和2016年相比下降8%，但批给老年人的贷款数量却逆势上升。

今年第一季度，银行或金融机构批给年龄在73-93岁的所谓沉默一代或战前一代的贷款数量大幅上升了63%，年龄在54-72岁婴儿潮一代的贷款数量也有18%的增幅。而与之相反的是，首次购买者和年轻一代的贷款数量大大下降，24-38岁的千禧一代同期贷款数量下跌19%，18-23岁的Z世代贷款数量更下跌22%。

TransUnion报告分析说，一般来说，老年人申请新贷款的数量是很小的，但现在加拿大70-90岁的老年人贷款数量猛增，可能是为了支付增加的退休费用，由于健康和护理原因，老年人的退休费用会从80岁左右开始增加，另一个原因可能就是支持家中的年轻一代购房。

今年1月1日新的贷款压力测试开始推行，贷款机构按照加拿大央行公布的五年期利率，或合同利率基础上

再追加2%的较高者来审批首付超过20%的贷款。这意味着如果约定的合同利率是3.34%，那么购房者将以5.34%的利率接受测试。

这项规定对于年轻人来说是一项沉重的打击。TransUnion金融服务与咨询部主任Matt Fabian说，年轻人贷款更难，他们或是没有贷款资格，或是无法取得他们想要的贷款金额。加拿大按揭专业人士协会（Mortgage Professionals Canada）去年12月出台的报告就曾预测，在2018年1月1日压力测试实行后，将有大约10万人无法通过，大约占每年全国房屋买家的18%，而年轻买家和首次购房者受影响最严重。

Dominion Lending Centres公共关系部的负责人Dave Teixeira也表示，今年压力测试生效，央行又不断加息，可谓给借款人带来“双倍的打击”。贷款经纪现在的被拒绝率越来越高，客户需要向不同的贷款机构提交申请，“通常我们的申请都会被大银行接受，但现在大约有20%都转向了其他信用社。”

很多父母和祖父母也深知目前市场的这一情况。Matt Fabian表示，很多年龄偏大的客户申请贷款并不涉及地址更改，因此有理由相信他们获取贷款的目的或是支付退休后的开销，或是装修房子，但更多的可能是资助年轻一辈的学费或买房开支。Fabian说，“我们听说很多父母和祖父母开始用贷款支持他们的下一代或是下下一代，让他们可以支付学生贷款或是买房子。”

加拿大的婴儿潮一代受益于房价增长，他们在30多年前购买房屋，现在贷款基本已经还清，而房价和当时相比大幅增长，他们有资金和能力鼓励和支持子女买房。

苏富比国际地产公司之前的一项调查就显示，三分之一婴儿潮世代计划或者已经出钱帮助亲人购买住宅，这部分人群中，有12%已经完成赠与，22%计划未来这样做，其中一半会在未来五年内完成。婴儿潮世代82%的馈赠都用于子女购买第一套房屋或者主要住所，温哥华比例最高达90%，卡尔加里为86%，多伦多为83%，蒙特利尔是74%。其中30%受益者购买物业的价值低于35万元，28%在35万到50万加元之间，15%在50万到75万加元之间。

房价不断上涨，利率不断提高，贷款政策不断收紧，如果没有这些来自父辈们的馈赠，年轻一代们越来越难以买到合适的物业。受访的44%婴儿潮世代认为，没有这些钱孩子买不了房，三分之一认为，没有这些钱，孩子无法保证正常的按揭还贷。

摘自人在温哥华