中国全力围堵海外汇款买房

“地下钱庄”、“蚂蚁搬家”，统统查个底朝天


移民大温十年以上的王女士，今年9月汇款的时候遭遇了第一次失败。


9月份的时候，王女士像往常一样，打开网上银行，插上U盾，准备从自己中国银行的账户中汇1万加元过来贴补家用。


谁知，点击汇款之后，竟然跳出一个窗口说汇款不成功，请去柜台处理。


王女士懵了，随后她多次拨打中国银行的客服都得不到解决方法，客服始终建议她去柜台解决。


后来10月份王女士拜托朋友帮忙打5000加元试一试，结果又一次失败。


5000加元都汇不出来，王女士真的搞不懂了，到底是自己的账户进了黑名单，还是外汇管制完全封死了出路。


原来，又是一次国家严打外汇的时候！


10月22日，国家再次出手，多家银行被罚款，包括：


中国建设银行一分行被罚款419万元；


光大银行厦门分行被罚134.85万元；


渤海银行天津分行被罚324.48万元。


同样被罚的还有：南洋商业银行（中国）上海分行、交通银行金华分行、中国建设银行福清分行、光大银行厦门火炬园支行、渤海银行天津滨海新区分行、招商银行济南分行、中国银行威海分行。


这些在国内著名大银行全都没放过，甚至连建设银行都被下令整改，中国银行也开始深刻的反省。


而这一连串的罚款都和国家之前订立的外汇管理制度有关联。


中国国家外汇管理局于2007年1月5日发布了《个人外汇管理办法实施细则》，对个人境内购汇实施每年5万美元的限额。


“每人每年5万美元”，成了几乎每位在海外生活的华人都熟知的购汇规则。



蚂蚁搬家行不通了，重罚！


2002就来温哥华读书的小方也算是早一批留学生，现在小方已经34岁，在温哥华成家立业，马上就要结婚生子。


小方的妈妈早已经在国内帮他准备了结婚的钱，从2016就开始用“蚂蚁搬家”的方法一点点的汇款来温哥华。


小方求遍了七大姑八大姨，同学发小好友，好不容易凑齐了10个人，自己则用英文名，中文拼音名字分别在温哥华开设了6个账户，小方妈妈也在来旅游的时候开设了4个账户。


10个朋友，10个账户，每次5万美元限额，终于在10次之后成功打来了大约60万加元。


但是这一次冒险的操作之后，小方的妈妈和几名亲戚都上了外汇管理局的黑名单，之后小方妈妈多次尝试给儿子汇款，都以失败告终。


但是，钱已经都转了出来，本拿比的独立屋首付也付了，也算松了一口气。


就在小方成功后没多久，2018年国家发布《国家外汇管理局关于外汇违规案例通报》中强调，“蚂蚁搬家”已经成为了外汇局严格打击的对象。





外管局和中资外汇指定银行将“5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构”的情况视作分拆购汇，也就是蚂蚁搬家。


如果依旧使用“蚂蚁搬家”的方法，外汇管理机构将会依法惩处，情节轻微者再也不能汇款，严重者则面临罚款等责罚。


旅游留学影响较小


相比于王女士和小方妈妈来说，UBC的留学生小鑫就幸运多了。


9月开学之前，小鑫的妈妈就开始着手忙汇款的事情了。可是去了银行的柜台碰了一鼻子灰。


柜台上的银行服务人员说，没有在读证明，成绩单，学费缴费单，根本不可能汇款！


要知道2016年的时候，小鑫的妈妈什么都没有提供便完成了汇款，然而现在却要经过层层审查。


8月31日凌晨，小鑫在自己租的UBC附近地下室接到妈妈着急上火的电话，命令他明天就去搞定这些手续。


小鑫发愁地看着成绩单上面的三个大写的F（不及格），实在不敢把这个发给妈妈。


最后他只发了学费的缴费通知单和在读证明，隔日，小鑫的妈妈才成功把学费和生活费打过来。



今年3月毕业的北京来的小霞才苦不堪言，刚刚毕业的小霞刚找了一份工作，干的不顺心便辞职了。


没有经济来源的她求助于国内的妈妈，让她帮忙打1万加元应急。谁知在汇款的时候，妈妈被柜台服务人员不仅要求她出示直系亲属证明，还说：


“你女儿已经毕业了，应该不需要你打生活费了，你得证明她在加拿大没有工作，以及所有支出的小票。”


小霞的妈妈晚上打了小霞的微信视频，跟她叮嘱：“买菜和加油的小票都要拍下来发过来，不然银行不让打钱。”


小霞也傻眼了，这些小票小霞根本没有留下过，得攒多久才能到1万加元？小霞只好作罢，自己先找份兼职做着。



以最近发生的这些案例来看，虽然审查程序越来越严格，换汇程序越来越繁琐，但是留学生还是可以汇款的。


而短期旅游人士，尤其是“代购党”和奢侈品爱好者，在一定程度上会受到之前已经存在的银联卡单次交易限额最高5000美元、每年每卡交易上限10万人民币的规则限制，但受到购汇新政的影响也有限。


真正受到新政影响的，是大批已经移民或长期定居在海外，有境外购置房产和投资需求的华人群体。


由于现在越来越多的人依拿着外汇在海外买房，外汇局表示实在看不下去了，人说上有政策下有对策，但是外汇流失太过于严重，必须严打！


于是就出现了文章开头，多个银行被彻查外汇信息的事情。



许多银行根本没有按规定弄清楚外汇的走向，他们不知道人们换来的外汇用于了哪些方面，也不知道这些外汇究竟何时被使用，于是，外汇局表示，罚！狠狠地罚！就从银行开始！


仅仅一天时间，在被审查的6家企业和7家银行中，就发现了20多个外汇违规买房案例，这几家银行和企业都被给予了不同金额的处罚，


同时，外汇局表示，下一步，就是严罚违规使用外汇的个人！“地下钱庄”、“蚂蚁搬家”，统统查个底朝天，先查后罚！


最后小编重申一句，每人，每年，只有5万美元的限额。一定要遵守。


而且一定要正确填写外汇申请书，每一个小栏，空行都要如实、仔细填写。



重中之重：个人购汇不可以用来个人海外购房、进行证券投资和购买个人保险等！


一旦发现违规，就很可能上外汇管理局的“黑名单”，这样一来此人在当年以及之后两年都无法享有外汇额度。


要买房的朋友们，在更严的政策下达之前，请在合理范围内温柔购房。


而对生活在海外，安家立业的华人来说，想要把国内的钱转出来，恐怕要伤脑筋了。


摘自人在温哥华